«Система давно опорочила саму себя»

Микрофинансовые организации предлагают разрешить крупнейшим компаниям своей сферы выдачу займов под залог недвижимости

Олег Сухарев 
0
13.10.2021 754
Фото: Из личного архива автора

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают разрешить крупнейшим компаниям своей сферы выдачу займов под залог недвижимости, следует из стратегии действий, направленных на развитие участников саморегулируемой организации (СРО) «МиР» на 2021-2024 годы, сообщает РИА Новости.

Согласно действующему законодательству России, частным микрофинансовым организациям запрещено заключать договоры потребительского займа с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем. Такое ограничение было введено осенью 2019 года с целью не допустить мошенничества с жильем при осуществлении микрофинансовой деятельности.

СРО предлагает внести изменения в действующее регулирование и разрешить хотя бы микрофинансовым компаниям, чей капитал составляет не менее 70 миллионов рублей, выдавать микрозаймы под любые залоги, в том числе недвижимость.

«При снятии ограничения величина существующих залоговых займов и срок их "жизни" позволили бы компаниям, при соблюдении требований и ограничений, увеличить не только кредитование физических лиц, но и "вырасти" до предложения им новых продуктов и услуг на срок основного займа», - сказано в стратегии.

Риски отмены запрета не так велики и ими можно управлять, заявил РИА Новости председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

«Мы понимаем беспокойство законодателей, когда размер собственных средств меньше или даже равен стоимости полученных залогов, так как велики соблазны недобросовестных практик или даже нарушений законодательства. Но вряд ли кто-то будет рисковать собственными средствами (капиталом), если он многократно превышает стоимость залога», - сказал он.

В ЦБ сообщили агентству, что пока не получали такого предложения от саморегулируемой организации.

Кроме того, микрофинансовые организации хотели бы получить право на получение данных из Пенсионного фонда, Федеральной налоговой службы и ГИС МВД с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия. СРО объясняет такую необходимость обязанностью компаний осуществлять расчет показателя долговой нагрузки при выдаче займов и напоминает, что банки в этих целях имеют право использовать данные из таких источников.

Предложение МФО прокомментировал в интервью «Русской народной линии» д.э.н., профессор, главный научный сотрудник Института экономики РАН Олег Сергеевич Сухарев:

Являюсь убежденным и давним сторонником запрета микрофинансовых организаций, еще с тех пор, когда возникли первые случаи недовольства ими. Можно специальным законодательством придать банковской системе определенный статус, конечно, модернизировав ее, чтобы банки следили за объемом этих займов, за правилами предоставления соответствующих сделок, чтобы не было ущерба для людей.

В чем смысл этого микрозайма? Человек берет какую-то сумму денег, для него являющуюся значимой, но для кредитора не являющуюся таковой. Допустим, это сумма в 50 000 р., 100 000 р., 20 000 р., 40 000 р. Даются взаймы эти деньги на короткий срок, а потом на них начисляются проценты. Причем проценты весьма значительные, выше, чем средний процент по депозитам. Очень быстро наступает срок погашения кредита.

Естественно, люди берут эти деньги в надежде на то, что они быстро погасят долг, но ситуация у людей может меняться тоже очень быстро – и на рынке труда, и на работе, и в том плане, что они ожидали денег, но не получили их в силу каких-то причин. Эти долги зависают, накапливаются. И тогда, в свое время, в дело вступали коллекторы, то есть специальные агенты, которые были связаны с микрофинансовыми организациями. Они выжимали, выбивали силовым образом эти деньги. Конечно, эти случаи рассматривались в соответствующих органах. И действительно, остро ставился вопрос отдельными экспертами – может быть, вообще ликвидировать систему микрокредитования? Пусть человек полагается на свою зарплату, на свои доходы, ищет возможности трудоустройства и т.д., чем ввергать людей в такую кабалу, причем те, кто организует займы, прекрасно понимают, что они делают. Микрофинансовые организации, коллекторские агентства и фирмы, выбивающие эти долги, кредиты, - все это сопряжено с полукриминальным влиянием, если не криминальным, потому что хотя криминальные случаи регистрировались в системе МВД, но до сих пор мало что изменено. Конечно, были введены какие-то полумеры, которые ограничивали сумму выдачи по такому займу. Предоставляли массу времени, пару-тройку месяцев, вводили санкции, если оказывалось силовое давление. Пытались исключить влияние коллекторов, принуждения, угрозы. Но в суррогатной форме так или иначе, пусть это немного и снизилось, на какую-то величину, но все равно сохранено. И, конечно, то, что человек может расплачиваться недвижимостью, возвращает все на круги своя. Только теперь их, видимо, смогут выселять из своего жилья.

Если принять во внимание официальную сторону, то есть, например, микрофинансовая организация будет подавать иски в суд, и суд будет законным решением, через приставов принуждать освобождать жилое помещение, но, как говорится, хрен редьки не слаще. Единственно, это вроде как законный вариант. Но не исключается и наличие незаконного варианта, когда человека могут понуждать к выселению.

Мне кажется, что, конечно, то, что вся эта история с микрофинансовыми организациями, продолжается, очень плохо. Организации оправдываются, как они, мол, помогают людям, как они помогают дожить им до зарплаты, помогают людям решать экономические проблемы, нужды, предоставляя займы. Это, как говорится в русской пословице: «Пожалел волк кобылу, оставил хвост да гриву». Конечно, я негативно смотрю на всю эту историю. Система давно опорочила саму себя. Конечно, сторонники этой системы найдут какие-то случаи, чтобы оправдать свои действия. Они найдут себе сторонников. Но есть и противники, как я, например. Если есть страдающая сторона, причем серьезно страдающая сторона, и если эта система работает изначально с высокой степенью своей дискредитации, то, на мой взгляд, ее вообще не следует оставлять. А придание добавочных функций – о том, что можно теперь недвижимостью расплачиваться и т.д., – к чему может привести? Ну что, увеличивайте теперь число бомжей, слоняющихся по мусоркам! Увеличивайте уличную преступность, потому что все эти слои будут маргинализироваться, когда освободят это жилье или люди будут переводиться из более-менее нормальных условий в трущобы.

Мир движется по траектории разнузданного капитализма, как это видим сегодня в США, например, в Чикаго или в Детройте. Там в целые районы многомиллионного города полиция боится сунуться, потому что они представляют собой маргинальные трущобы с большим числом преступного элемента. Вот оно, лицо настоящей Америки! В нашей стране никогда такого не было, в том числе в советской истории. Это было полностью исключено. И все эти разговоры о том, что люди были все бедны, - это чушь голубая. Люди чувствовали перспективу следующего дня, работали на общее благо, не было меркантилизации и индивидуализации, когда человек человеку «волк, товарищ и брат». Человек тогда был другому человеку именно товарищем и братом, а сейчас к этому добавилось слово «волк». И вот эти волчьи повадки, эти волчьи капиталистические махинации и нововведения выражаются в подобных потугах. Но в них то же есть выгода. Этими потугами собьют социальный накал. А то, что люди маргинализируются, всем наплевать. Эти займы как наркотик только финансовый.

Ещё одна проблема: вы взяли, например, кредит на 100 000 р., а недвижимость у вас на сумму 5 000 000 р. И что дальше? Например, на рынке ваша квартира стоит 5 000 000 р. Как технически изымать в таком случае требуемую сумму для погашения займа? Что, лишать вас одной комнаты? Это возможно только по суду, если это ваша собственность. Здесь действительно, либо будет криминальная разборка, либо судебная. То есть два варианта по большому счету. И законодательство все равно придется соответствующим образом корректировать. Поэтому, когда принимаются и обсуждаются такие вещи, становится грустно.

Бедные будут становиться еще беднее. Механизмы возврата микрозаймов, само выжимание этих денег маргинализируют бедность. Они давали деньги, но долгое время понимали, что деньги им не вернут, но давали их. Но ведь это же подлость! Это вообще подлость, когда ты знаешь, что человек не вернет деньги. Это получается, как наркотик! А потом человек еще берет денег, то есть этот процесс не был отрегулирован правом и даже элементарными правилами.

И, конечно, эта сфера должна быть коренным образом изменена (лучше – ликвидировать в таком виде существующие микрозаймовые организации), то есть должны быть четкие правила, четкие суммы, отсрочки и понятные механизмы выплаты, например, когда человек вообще не может выплатить деньги, должны быть справки о зарплате с места работы. То есть дело должно быть так отрегулировано, что человек, у которого есть проблемы с доходами, не мог бы попасть в этот полон, потом расплачиваться имуществом и становиться бомжом. Но такие вещи не делают, устраивают нагромождения только в интересах финансовых кругов. Это печально и бесперспективно для страны.

Заметили ошибку? Выделите фрагмент и нажмите "Ctrl+Enter".

Организации, запрещенные на территории РФ: «Исламское государство» («ИГИЛ»); Джебхат ан-Нусра (Фронт победы); «Аль-Каида» («База»); «Братья-мусульмане» («Аль-Ихван аль-Муслимун»); «Движение Талибан»; «Священная война» («Аль-Джихад» или «Египетский исламский джихад»); «Исламская группа» («Аль-Гамаа аль-Исламия»); «Асбат аль-Ансар»; «Партия исламского освобождения» («Хизбут-Тахрир аль-Ислами»); «Имарат Кавказ» («Кавказский Эмират»); «Конгресс народов Ичкерии и Дагестана»; «Исламская партия Туркестана» (бывшее «Исламское движение Узбекистана»); «Меджлис крымско-татарского народа»; Международное религиозное объединение «ТаблигиДжамаат»; «Украинская повстанческая армия» (УПА); «Украинская национальная ассамблея – Украинская народная самооборона» (УНА - УНСО); «Тризуб им. Степана Бандеры»; Украинская организация «Братство»; Украинская организация «Правый сектор»; Международное религиозное объединение «АУМ Синрике»; Свидетели Иеговы; «АУМСинрике» (AumShinrikyo, AUM, Aleph); «Национал-большевистская партия»; Движение «Славянский союз»; Движения «Русское национальное единство»; «Движение против нелегальной иммиграции»; Комитет «Нация и Свобода»; Международное общественное движение «Арестантское уголовное единство».

Полный список организаций, запрещенных на территории РФ, см. по ссылкам:
https://minjust.ru/ru/nko/perechen_zapret
http://nac.gov.ru/terroristicheskie-i-ekstremistskie-organizacii-i-materialy.html
https://rg.ru/2019/02/15/spisokterror-dok.html

Иностранные агенты: «Голос Америки»; «Idel.Реалии»; «Кавказ.Реалии»; «Крым.Реалии»; «Телеканал Настоящее Время»; Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi); Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC); «Сибирь.Реалии»; «Фактограф»; «Север.Реалии»; Общество с ограниченной ответственностью «Радио Свободная Европа/Радио Свобода»; Чешское информационное агентство «MEDIUM-ORIENT»; Пономарев Лев Александрович; Савицкая Людмила Алексеевна; Маркелов Сергей Евгеньевич; Камалягин Денис Николаевич; Апахончич Дарья Александровна; «Центр по работе с проблемой насилия "Насилию.нет"»; межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов «Открытый Петербург»; Санкт-Петербургский благотворительный фонд «Гуманитарное действие»; Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан «Феникс плюс»; автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг «Акцент»; некоммерческая организация «Фонд борьбы с коррупцией»; Челябинское региональное диабетическое общественное движение «ВМЕСТЕ»; программно-целевой Благотворительный Фонд «СВЕЧА»; Красноярская региональная общественная организация «Мы против СПИДа»; некоммерческая организация «Фонд защиты прав граждан»; интернет-издание «Медуза»; «Аналитический центр Юрия Левады» (Левада-центр); ООО «Альтаир 2021»; ООО «Вега 2021»; ООО «Главный редактор 2021»; ООО «Ромашки монолит»; M.News World — общественно-политическое медиа;Bellingcat — авторы многих расследований на основе открытых данных, в том числе про участие России в войне на Украине; МЕМО — юридическое лицо главреда издания «Кавказский узел», которое пишет в том числе о Чечне.

Списки организаций и лиц, признанных в России иностранными агентами, см. по ссылкам:
https://minjust.gov.ru/ru/documents/7755/
https://ria.ru/20201221/inoagenty-1590270183.html
https://ria.ru/20201225/fbk-1590985640.html

РНЛ работает благодаря вашим пожертвованиям.
Комментарии
Оставлять комментарии незарегистрированным пользователям запрещено,
или зарегистрируйтесь, чтобы продолжить

Сообщение для редакции

Фрагмент статьи, содержащий ошибку:
Олег Сухарев
«Опять политика сдерживания роста и провал антиковидной политики»
Центробанк шестой раз подряд повысил ключевую ставку
23.10.2021
«Система давно опорочила саму себя»
Микрофинансовые организации предлагают разрешить крупнейшим компаниям своей сферы выдачу займов под залог недвижимости
13.10.2021
В России нет обоснованной политики регулирования цен
О причинах подорожания картофеля и иных жизненно важных продуктов
01.10.2021
«Негативная сторона укрепляющейся долговой экономики и перспектива макрополитики»
С начала второго полугодия текущего года резко выросло кредитование россиян
25.09.2021
Все статьи Олег Сухарев
Последние комментарии
Каждый третий – Стенька Разин, каждый пятый – Пугачёв!
Новый комментарий от Валерий
26.10.2021 19:05
Не будем ждать создания прививки от глупости
Новый комментарий от Георгий Н.
26.10.2021 18:19
Валдайская шкатулка: приглашение к идеологии
Новый комментарий от В.Р.
26.10.2021 17:26
Православные антидержавники активизировались
Новый комментарий от С. Югов
26.10.2021 17:13
«Агата Кристи» против «Ельцин-центра»
Новый комментарий от Тюменец
26.10.2021 16:58